SSPN 马来西亚国家教育储蓄计划
你是否知道马来西亚有一个叫SSPN的储蓄计划？我知道有这个东西，但是从来都没有去留意它，其实这个计划在2004年就开始了的，直到最近才对它做了些研究。
根据 The Edge 网站的报道，截至2021年12月31日，总共有524万人已经开了这个储蓄户口。
2021年当局本来所设定的目标是要有40万个人开户，但是总开户人数却破了它们的目标，共有超过421，281人开了这个储蓄户口。
那这个SSPN到底是什么东西呢？
如果你还不知道，就让我稍微解释一下。
SSPN就是国家教育储蓄计划，它的马来文是叫做Skim Simpanan Pendidikan Nasional，这个计划是由国家高等教育基金（PTPTN）专门为高等教育项目所设立的一个储蓄计划。
从2012年开始，当局规定说，如果你想要申请PTPTN的学生贷款，你必须要先有一个SSPN户口才可以申请。
要申请SSPN户口的条件是：
- 你必须是马来西亚公民
- 你的年龄需要最低18岁和最高64岁
- 你可以为你的孩子开户口做储蓄，你孩子的年龄最高是限制在29岁，过了29岁你就不可以为他开口了。
- 开户口最少要存入RM20.
名字很让人混淆
不过这个SSPN好像一直换名的，开始叫 SSPN， 然后变成 SSPN1M， 2019年 变 SSPN-i, 现在又变成 SSPN Prime, 以后又不知道会变成什么名字，搞到非常混乱，还以为有很多不同的教育储蓄计划，搞懂后才知道原来都是一样的，只是换名字而已。
所以最新的国家教育储蓄计划有两种，一种叫SSPN PRIME 和 另一种是SSPN PLUS。SSPN Plus 以前又叫做 SSPN-i plus. 这两种都是 PTPTN 所推出的储蓄计划。
而SSPN Plus 又有6种不同的配套可以选择，他们主要的分别在于所存的款项和支付的保险金不一样。您可以为同一个孩子开设这两种类型的 帐户。在你有了这个SSPN户口之后，你就可以享有各种优惠了。
SSPN PRIME vs SSPN PLUS
存款
SSPN Prime：未设置任何条件。 可以随时以任何金额进行存款。
SSPN Plus：每月存款金额根据所选的配套呢，规定的最低数额。
提款
SSPN Prime：未设置任何条件。 可以随时提取任何金额的存款， 提款后户口需要最少有 RM20。
SSPN Plus：仅在开户之日起 3 年后，提款后户口需要最少有 RM1,000。
扣税
SSPN Prime：年度最高可以 有8000 的税务减免。
SSPN Plus：本年度净储蓄高达 8000 令吉，SSPN Plus 回教保险最高3000块可以扣税。总共11，000的税务减免
Takaful保险
SSPN Prime：保险只包括死亡和终身残废。
SSPN Plus：除了死亡和终身残废，还有保36种疾病，住院津贴，以及回教保险的赔偿
他们相同的地方：
- 100% 政府保障
- 死亡和终身残废有赔偿
- 可以有申请PTPTN学生贷款的资格
- 可以获得死亡抚恤金
如何开户
如果要开户口， 有三种途径：
- 可以通过SSPN网站开户。
- 通过PTPTN的 代理人或是亲自去 PTPTN 的分行。
- 通过银行， 有办理SSPN的银行有 Maybank, Bank Islam, Agrobank, Bank Rakyat, 或是 RHB Bank。
最简单快速的就是在网上开户了。至于如何开户呢，你可以参考这个 Miko Mummy的视频：
https://youtu.be/v9MVzKswmlY
储蓄在SSPN的好处与坏处
把钱储蓄在SSPN的好处有：
非常低风险
这个计划是有政府做保障的，就是由马来西亚存款保险机构（PIDM）来保护你的存款。PIDM是管理存款，保险及伊斯兰保险制度的机构，如果PTPTN发生倒闭的话，所有存款人将获得保障。
入金出金都没有费用
所以你存入你的钱，或是把钱提取出来，都不会被征收任何费用。
随时可以把钱拿出来，一些人以为SSPN 有限制，就是存入的钱是不能提出来的。只有在孩子要上大学时才可以提款出来的！不过这是不正确的，只要你想要拿钱出来，你什么时候都可以去提款。
可以扣税
这个就是很多人参与这个教育储蓄计划的目的。它最高可以扣8千块的税。
不过这个户口必须是你为你的孩子开的，才可以扣税。如果你是为你自己开的，是不可以扣税的。只要你的孩子没有超过29岁，你都可以为他开SSPN的户口而获得扣税的资格。
而且如果夫妻是分開報稅的话，他们可以個別為同一個孩子開戶口，这样两个人都可以获得高达8000块的税务减免。
还有一个好处，就是你只要以区区的RM30 就可以买到医药保险，这个数目你在其他的保险里是很难买到的。
每年有给利息
有利息的，这么多年来，差不多每一年SSPN 都有支付差不多4%的利息。不过2021年比较少一点，只有3%。
至于把钱存在这个计划的坏处就有：
太多网站，让人有点混淆
而且政府网站会在操作一段时间后突然就没有去的，有时没有通知就换了另一个网名。
出金后需要等上14天工作日才可以收到钱
所以，如果你是一位纳税人，尤其是你每年都需要缴税给政府的话，那SSPN是一个你可以考虑的储蓄项目。
因为储蓄在里面，你的钱可以享有利息，而且还有一些其他的保障。所以与其买储蓄保险，倒不如把钱存在这个SSPN里更好，它不只让你做到储蓄，还得到保险保障。
这个提供给SSPN保险的公司有包括丰隆， 大东方， 和Takaful Ikhlas。
不过要知道的关于税务，不是说你可以随随便便扣8千块的。它是说最高可以减免8千块。就是说如果你的户口里有存入了8千块，那你就可以获得8千块的税务减免。但是没有再多的了。就算你是存入了100千，你可以获得的税务减免也只是8千块。而如果你所存入的钱只有两千块，那你可以做的税务减免就是两千而不是8千。
根据我朋友的经验，他跟我说他有开一个SSPN户口给他的孩子，然后当他在税收局的网站做电子申报他的税务时，那个电子申报已经对他的SSPN自动计算了。 所以就是说税收局和PTPTN是有互相连接的，只要你有开SSPN 的户口，税收局就知道你有多少钱存在里面，所以可不要胡乱申报，不然税收局要查你可是非常容易的。
如果你想为你刚出世不久的孩子开SSPN 户口，也是可以的。你可以用他的出生纸来注册，然后等到他有 MyKid 的身份证后才在网站更新资料就可以了。
他们的链接有点乱，开户，入金，查询余额的网页都不一样的，连SSPN Prime 和 SSPN Plus的网站也是分开的。不知道为什么要分不同的网页，不能全部在一起的吗？
希望你不会被他们搞乱，也希望这些网站不要很快又更换网址就好了。
SSPN Prime
开户：
https://www.ptptn.gov.my/esmas-open-acc-web/#/openAccount
存钱：
https://www.ptptn.gov.my/esmas-open-acc-web/#/deposit
查询余额，打印：
https://www.ptptn.gov.my/saving/sspnlogin.html
SSPN Plus
开户：
https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/registermain?id=000001067
存钱：
https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/deposit/?id=000001003
查询余额，打印：
https://www.ptptn.gov.my/penyatasp/Utama
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