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SSPN 马来西亚国家教育储蓄计划

你是否知道马来西亚有一个叫SSPN的储蓄计划?我知道有这个东西,但是从来都没有去留意它,其实这个计划在2004年就开始了的,直到最近才对它做了些研究。

根据 The Edge 网站的报道,截至2021年12月31日,总共有524万人已经开了这个储蓄户口。

5百万人开户sspn

2021年当局本来所设定的目标是要有40万个人开户,但是总开户人数却破了它们的目标,共有超过421,281人开了这个储蓄户口。

那这个SSPN到底是什么东西呢?

如果你还不知道,就让我稍微解释一下。

SSPN就是国家教育储蓄计划,它的马来文是叫做Skim Simpanan Pendidikan Nasional,这个计划是由国家高等教育基金(PTPTN)专门为高等教育项目所设立的一个储蓄计划。

从2012年开始,当局规定说,如果你想要申请PTPTN的学生贷款,你必须要先有一个SSPN户口才可以申请。
要申请SSPN户口的条件是:

  • 你必须是马来西亚公民
  • 你的年龄需要最低18岁和最高64岁
  • 你可以为你的孩子开户口,你孩子的年龄最高是限制在29岁,过了29岁你就不可以为他开口了。
  • 开户口最少要存入RM20.

sspn

名字很让人混淆

不过这个SSPN好像一直换名的,开始叫 SSPN, 然后变成 SSPN1M, 2019年 变 SSPN-i, 现在又变成 SSPN Prime, 以后又不知道会变成什么名字,搞到非常混乱,还以为有很多不同的教育储蓄计划,搞懂后才知道原来都是一样的,只是换名字而已。

所以最新的国家教育储蓄计划有两种,一种叫SSPN PRIME 和 另一种是SSPN PLUS。SSPN Plus 以前又叫做 SSPN-i plus. 这两种都是 PTPTN 所推出的储蓄计划。

而SSPN Plus 又有6种不同的配套可以选择,他们主要的分别在于所存的款项和支付的保险金不一样。您可以为同一个孩子开设这两种类型的 帐户。在你有了这个SSPN户口之后,你就可以享有各种优惠了。

SSPN PRIME vs SSPN PLUS

存款

SSPN Prime:未设置任何条件。 可以随时以任何金额进行存款。
SSPN Plus:每月存款金额根据所选的配套呢,规定的最低数额。

提款

SSPN Prime:未设置任何条件。 可以随时提取任何金额的存款, 提款后户口需要最少有 RM20。
SSPN Plus:仅在开户之日起 3 年后,提款后户口需要最少有 RM1,000。

扣税

SSPN Prime:年度最高可以 有8000 的税务减免。
SSPN Plus:本年度净储蓄高达 8000 令吉,SSPN Plus 回教保险最高3000块可以扣税。总共11,000的税务减免

Takaful保险

SSPN Prime:保险只包括死亡和终身残废。
SSPN Plus:除了死亡和终身残废,还有保36种疾病,住院津贴,以及回教保险的赔偿

他们相同的地方:

  • 100% 政府保障
  • 死亡和终身残废有赔偿
  • 可以有申请PTPTN学生贷款的资格
  • 可以获得死亡抚恤金

如何开户

如果要开户口, 有三种途径:

  1. 可以通过SSPN网站开户。
  2. 通过PTPTN的 代理人或是亲自去 PTPTN 的分行。
  3. 通过银行, 有办理SSPN的银行有 Maybank, Bank Islam, Agrobank, Bank Rakyat, 或是 RHB Bank。

最简单快速的就是在网上开户了。至于如何开户呢,你可以参考这个 Miko Mummy的视频:
https://youtu.be/v9MVzKswmlY

储蓄在SSPN的好处与坏处

把钱储蓄在SSPN的好处有:

非常低风险

这个计划是有政府做保障的,就是由马来西亚存款保险机构(PIDM)来保护你的存款。PIDM是管理存款,保险及伊斯兰保险制度的机构,如果PTPTN发生倒闭的话,所有存款人将获得保障。

入金出金都没有费用

所以你存入你的钱,或是把钱提取出来,都不会被征收任何费用。

随时可以把钱拿出来,一些人以为SSPN 有限制,就是存入的钱是不能提出来的。只有在孩子要上大学时才可以提款出来的!不过这是不正确的,只要你想要拿钱出来,你什么时候都可以去提款。

可以扣税

这个就是很多人参与这个教育储蓄计划的目的。它最高可以扣8千块的税。

不过这个户口必须是你为你的孩子开的,才可以扣税。如果你是为你自己开的,是不可以扣税的。只要你的孩子没有超过29岁,你都可以为他开SSPN的户口而获得扣税的资格。

而且如果夫妻是分開報稅的话,他们可以個別為同一個孩子開戶口,这样两个人都可以获得高达8000块的税务减免。
还有一个好处,就是你只要以区区的RM30 就可以买到医药保险,这个数目你在其他的保险里是很难买到的。

每年有给利息

有利息的,这么多年来,差不多每一年SSPN 都有支付差不多4%的利息。不过2021年比较少一点,只有3%。

至于把钱存在这个计划的坏处就有:

太多网站,让人有点混淆

而且政府网站会在操作一段时间后突然就没有去的,有时没有通知就换了另一个网名。

出金后需要等上14天工作日才可以收到钱

所以,如果你是一位纳税人,尤其是你每年都需要缴税给政府的话,那SSPN是一个你可以考虑的储蓄项目。
因为储蓄在里面,你的钱可以享有利息,而且还有一些其他的保障。所以与其买储蓄保险,倒不如把钱存在这个SSPN里更好,它不只让你做到储蓄,还得到保险保障。

这个提供给SSPN保险的公司有包括丰隆, 大东方, 和Takaful Ikhlas。

takaful company

不过要知道的关于税务,不是说你可以随随便便扣8千块的。它是说最高可以减免8千块。就是说如果你的户口里有存入了8千块,那你就可以获得8千块的税务减免。但是没有再多的了。就算你是存入了100千,你可以获得的税务减免也只是8千块。而如果你所存入的钱只有两千块,那你可以做的税务减免就是两千而不是8千。

根据我朋友的经验,他跟我说他有开一个SSPN户口给他的孩子,然后当他在税收局的网站做电子申报他的税务时,那个电子申报已经对他的SSPN自动计算了。 所以就是说税收局和PTPTN是有互相连接的,只要你有开SSPN 的户口,税收局就知道你有多少钱存在里面,所以可不要胡乱申报,不然税收局要查你可是非常容易的。

如果你想为你刚出世不久的孩子开SSPN 户口,也是可以的。你可以用他的出生纸来注册,然后等到他有 MyKid 的身份证后才在网站更新资料就可以了。

他们的链接有点乱,开户,入金,查询余额的网页都不一样的,连SSPN Prime 和 SSPN Plus的网站也是分开的。不知道为什么要分不同的网页,不能全部在一起的吗?

希望你不会被他们搞乱,也希望这些网站不要很快又更换网址就好了。

SSPN Prime

开户:
https://www.ptptn.gov.my/esmas-open-acc-web/#/openAccount
存钱:
https://www.ptptn.gov.my/esmas-open-acc-web/#/deposit
查询余额,打印:
https://www.ptptn.gov.my/saving/sspnlogin.html

SSPN Plus

开户:
https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/registermain?id=000001067
存钱:
https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/deposit/?id=000001003
查询余额,打印:
https://www.ptptn.gov.my/penyatasp/Utama

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