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马来西亚人民的储蓄率是高还是低? 是什麽影响了储蓄率?

今天的课题是有关于马来西亚的储蓄率,在还没有进入课题之前,先问大家一些问题:

  • 你认为马来西亚人民的储蓄率是高还是低?
  • 如果在大马生活需要多少钱才够?
  • 我们的家庭收入中位数是多少?
  • 在马来西亚拥有多少钱才可以称得上有钱?
  • 马来西亚又有多少个超级富豪呢?
  • 不管你是马来西亚公民还是外国人,你可能都会很想知道。

在最近几年里,因为新冠疫情肆虐的缘故,有些打工的人失去了工作,有些做生意的被迫关店,搞到很多人的生活都受到了影响,很多人的收入也遭受到了严重的缩水而必须靠借贷过日子。

马来西亚因为很多人都有缴公积金,而为了舒缓大家的财务困境,公积金局也已经开放了好几次让会员们领取他们的钱来度过这个艰难的日子。

不过根据大马的财政部长说,目前约有 610 万雇员公积金(EPF)的会员他们的户口只有少过 RM10,000的存款。在这些会员之中呢, 有360 万人的存款更是少过 RM1,000。

如果在里面有些人是已经差不多到达退休年龄,而公积金存款却少过RM1,000的话,可不知道他们退休后的生活如何过。

为什么马来西亚人民的钱这么少?

是不是我们太厉害花钱,不懂得储蓄?

根据 CEIC 的数据,从 2010 年到 2021 年,马来西亚的平均总储蓄率为 26.6%。看看这个图表,马来西亚人民的总存款额在近几年还是有增加的,就是说我们普遍上还是有做储蓄。

total savings

马来西亚的总存款在01-01-2022达527,384,152,000美元,虽然相较于2021的532,156,465,000美元有所下降,但是这样的储蓄率看起来还是不错的。

在马来西亚,很多人都可以算是中产阶级的人士。就是介于工人阶级和上层阶级之间的社会经济阶层。

根据大马统计局,马来西亚的平均工资为每月 RM6,590或是大约 1,600 美元。大马统计局表示,大马平均每月家庭总收入从 2019 年的 RM7,901 下降 10.3% 至 2020 年的 RM7,089 令吉。

计算平均收入并不是很准确

但是计算平均收入并不是很准确,有时候它会跟实际数目偏差很多,所以它并不能反映真实的收入情况, 怎么说呢?

举个例子,在一个社区里,有10户人家,这10户家庭住在这个住宅区里,他们的收入都差不多,就是大概200,000.

mean income

那么如果用中等收入的方法来计算的话,就是把这10个人的收入加起来再除于10,这样得到的平均数就是他们中等收入的数值。

但是有一天,突然郭鹤年搬进来这个社区住,那么全部人的平均收入就会马上变得很高,个个家庭突然他们的年收入都亿亿声,但是其实这个并不是真实的情形。

家庭收入中位数

所以中等收入并不是很实用,比较准确的是计算他们的家庭收入中位数。

家庭收入中位数的计算方法是按每个家庭收入的多少,对他们进行排序,然后确定最中间家庭的收入,就是在他的上方和下方拥有相同数量的家庭。 换句话说,家庭收入中位数就是把一半收入较高的家庭和一半收入较低的家庭,在他们的中间画一个界线。

median income

就拿回刚才的例子来说,比如在这10个家庭里,有5个家庭的年收入是200,000,另外5个是150,000. 那么他们的中位数就是175,000。

然后郭鹤年来了,如果郭鹤年的年收入是10亿,以收入的排序来看,这个中位数只是变成200,000,所以还是比较准确的。

而根据大马统计局,马来西亚的中位数收入是每月 RM6,450令吉。 换言之,马来西亚有一半的人口收入低于 RM6,450令吉,而另一半的收入超过 RM6,450令吉。

跟薪水有关系

国内的一个著名财经网站,就是 RinggitPlus,它有针对那些打工一族做过一个调查,就是看受访者每个月能够储蓄多少钱。接受调查的人当中呢,有25% 的受访者说他们每个月能够存到 500 至 1,000 令吉,8% 的人每月可以存到 1,001 至 1,500 令吉,15% 的人可以存到 1,500 令吉。

但是同时呢,有大约 51% 的受访者说,如果他们今天失业了,他们的存款只够他们维持三个月,另外有28% 的受访者的存款可以维持六个月。

所以可以看到,有些人可以每个月储蓄,但是更多的人是没有什么能够存钱的。 而大马人能存多少钱,很大程度上是跟他们的工资有关联。

Jobstreet的网站有提供给找工作的人的一个不同工作岗位和他们所预期可以获得的工资。比如项目工程师最低是2,100令吉,最高是7,000令吉, 平均是3,700令吉。司机的平均工资是2,200, 技术员1,800, 会计师 4,800, 还有其他职位以及它们的工资等等。

平均而言,刚踏出社会出来工作的大学生他们的工资是在 2,200 至 3,600 令吉之间,大多数行业所给的平均工资为 2,500 令吉。这些只是基本工资,不包括任何其他形式的补偿,例如医疗福利、利润分享, 保险和奖励。

而如果是刚出来社会工作的新鲜人,要他们储蓄可能并不是一件容易的事。因为工资不是很多,而生活上的衣食住行样样都需要用到钱。而且如果是用学生贷款如PTPTN来读大学的话,开始工作后也是开始要偿还学生贷款的时候,这样是更难存钱了。

大马中央银行曾经发布过一个家庭生活所需的最低收入。

就是如果你是住在吉隆坡,然后你是单身的话,那你的平均月收入需要有2,700 令吉,如果是没有孩子的夫妻就 4,500 令吉,有两个孩子的夫夫妻则需要 6,500 令吉才够每月的开销。

对一个单身的人来说,他需要每月赚取 RM2,700令吉 以用来支付房租、外出就餐、偶尔自己做饭和使用公共交通工具

而对于有两个孩子的夫妻来说,他们需要租或是买一套三居室公寓、然后他们可能需要拥有两辆汽车、还需要支付托儿费,学费以及周末外出用餐的费用,这样这对夫妻两人的收入加起来就要至少 6,500 令吉。

这个图有显示了不同的人和家庭大概每个月所需要花费到的钱。

how much i need a month

中等收入的陷阱

在马来西亚很多人无法储蓄到像样的钱是因为这个国家现在已经是陷入了中等收入的陷阱。所谓的中等收入陷阱是指中等收入国家因成本上升和竞争力下降而未能转型,让国人可以迈向高收入经济体的情况。

马来西亚现在就是处在这样的困境。不像邻国新加坡,他们已经突破中等收入的界限,而迈向了高收入,所以他们国家人民的储蓄率也每年不断的增加。

马来西亚在90年代迎来经济高速成长,那时每年的国内生产总值至少都有7%,经济一片大好,股市大起,人人有钱赚,有工作做,而老马所设下的2020宏愿,也让全国人民雀跃,大家都好像看到了未来前景钱途无量。

谁不知2020宏愿没有实现,反而让全国人民陷入中等收入陷阱,人民的收入完全没有推动力,无法向上冲,反而是吊在半空中。 而马来西亚跟新加坡的国内生产总值的差距也越来越大。

而要想突破这个中等收入的困境,我想马来西亚还有很长的路要走。

在马来西亚要有多少钱才算是有钱人?

至于现在在马来西亚要有多少钱才算是富有的人呢?

有人说,如果你跟你的配偶有300万令吉的净资产,当中不包括你住的房屋,那你就算是富有的人了。或是如果你的收入每年有RM300,000,那你也算是富有的人。

而马来西亚又有多少个超级富豪呢?这里说的超级富豪就是他们的净资产是至少有3千万美元的。根据 Knight Frank 的调查,在2021年,马来西亚的超级富豪一共有712个,而新加坡这么小的国家他们的超级富豪却有4,206个那么多,整整比马来西亚多了差不多6倍。

UHNW Malaysia vs Singapore
而且新加坡人口比马来西亚少得多,以比例来讲是高出马来西亚太多了。所以如果想成为有钱人,是不是应该考虑搬去新加坡,毕竟机会大很多。

总的来说,马来西亚人民的总存款和储蓄率没有很少也没有很多,而储蓄数目的多少每个人也不一样的,这也取决于很多的因素,除了个人的消费习惯以外,马来西亚经环境,政府的政策,国家的生产力也是有所影响,但是希望马来西亚的经济会快快起飞,全民脱离中等收入陷阱,迈向高收入,每个人的工资都可以涨得快,超级富豪可以多过新加坡,然后人民也懂得未雨绸缪,量入为出,这样生活就是非常的美好了。不过,在马来西亚这样的环境,还真的不怎么能看到这些东西会实现,唯有以平等心对待之。

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