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比特币和其他加密货币会是值得投资的金融产品吗?

你有投资加密货币吗?你认为比特币(Bitcoin)值得投资吗?现在让我们来简单的回顾一下比特币的历史。

Bitcoin

比特币历史价格走势

比特币或是加密货币是在2010年5月正式交易,它的原始价钱只是一枚一美分。

在2011年第一季,比特币已经上涨到1美元。也就是说,在短短的不到一年的时间里,比特币的价格已经上升了100倍。如果你在2010年以一美分的价格买入一千美金的比特币,那么一年里你手中持有的比特币价值已经变成100,000.

在2013年11月,比特币價格來到1,242美元,短短30個月又从原價上涨了12,420,000%或124,200倍,涨幅可以说是史无前例。半年後的2014年4月,比特币迎来了第一次的暴跌,它的价格从1,242美元跌至最低340美元,从高峰下跌了70%。

不过在三年後的2017年3月,比特币的价格又再升破之前的高峰,來到1,290美元,然后就一路攀升至年底12月17日的19,783美元。

在隔夜它又戲劇化的蒸發了⅓的市值,价格降至14,000美元以下。然后再不断的下降至隔年的3,300美元低點。这个跟2014年所发生的第一次暴跌相似,价格又从高峰回調了70%以上。

在3,300美元的谷底后,它再开始慢慢的回升。当它的价格上升到10,000美元的关口时,就遇上了2020年初的新冠肺炎。当时全世界的股市都崩盘,比特币也无可避免的暴跌。它在3月的某个交易日一天里就从10,000美元暴跌了25%。然后再不断的降到4,000美元以下才停止跌势。

过后又慢慢的上升,在2020年的7月重新回到10,000美元的关口。五個月後的12月16日冲破20,000美元大關。在才踏入2021年,比特币就跨越了30,000美元,不足一周又飛越40,000美元。

而在一個月後在特斯拉的总裁馬斯克 Elon Musk的推波助灡下,更是破了50,000美元的里程碑。

比特币在面世短短的11年里,累积了最高5,800,000倍漲幅,就是説11年前你只要买一美元的比特币,现在他的价格已经变成580万美元,如果你有一千美元的话,你现在已经是一个拥有58億美元的亿万富翁了。

这可算是全球投资产品的一个神话了。

木头姐无比看好比特币

而ARK基金的总裁木头姐 Cathie Wood, 尤其看好比特币。她说:“比特币是解毒剂,我们确实提到过很多次它有机会可以去到至少2至3万亿兆美元。这个市值仅仅是针对超级富豪的, 如果他们决定购买比特币作为保险。而今天的比特币市值大约是2000亿美元,所以还有很大的上升空间。”

虽然木头姐非常看好比特币,但是对于许多知名的价值投资者来说,比特币对他们来讲也只是一个充满泡沫的东西,他们对比特币完全不感兴趣。

段永平

比如说中国著名投资人段永平在斯坦福大学与华人学生进行交流和分享的时候就曾经提到对比特币和区块链的看法。他说:“我对不产生现金流的东西,不感兴趣。区块链我不懂,不懂不看,不懂没法下重注。但是我看不懂,不代表你看不懂,你要投自己能看懂的。”

比尔盖兹

微软联合创始人比尔盖茨(Bill Gates)表示不看好比特币,并警告投资者,如果资金没有马斯克雄厚,应该谨慎进行比特币交易。

比尔盖兹近日在接受《彭博》电视台采访中表示,他不是比特币的粉丝,因为比特币的开采会消耗大量能源,对环境造成影响,此外,他也为马斯克以外的其他投资者感到担心。

他说,“马斯克有很多钱,他非常老练,所以我不担心他的比特币涨或跌。但我确实认为,那些在比特币热潮中买进的人,他们可能没有那么多闲钱。所以我不看好比特币,总结我的想法是,如果你的钱没有马斯克多,你可能就得小心了。”

查理芒格

另外一个大师查理芒格也在最近针对比特币和特斯拉给出了他的看法。查理芒格把比特币和特斯拉比喻为跳蚤和虱子(flea and louse), 可见他对这两个投资都不看好。

巴菲特

Avoid Bitcoin, it’s rat poison!

而股神巴菲特也是不看好比特币的。他在CNBC的访问曾经说道: “加密货币基本上没有价值,它们也不会像一家工厂那样生产出任何东西。 他们也无法再生产,也不能给您寄支票,所以加密货币什么也做不了。您买了加密货币后,只是希望会有人以更高的价格从你手中买走,然后那个人再以更高的价格卖给其他人,以此类推。但最终接手的那个人一定会遭遇麻烦。 加密货币的价值对我而言是零。”

这个巴菲特的访问让我想起了黄子华在1999年的栋笃笑里面有讲过的一段关于买卖楼房的片段,跟巴菲特讲的有异曲同工之处,就是我卖给你,你卖给他,他再卖给我,卖来卖去,价格就上去了。

马斯克的魔力推文

马斯克就有好几次在他的推文唱好或唱衰加密货币,他的推文就可以让比特币上升或下跌。比如有一次马斯克在他的推文鼓励人们购买狗狗币,然后狗狗币就 暴涨了。当狗狗币暴涨了之后,他突然又发了一则推文叫大家卖掉狗狗币,改去买比特币, 特斯拉当时也公布它投资了15亿的比特币。

于是,在他的那个推文发出了之后,狗狗币就暴跌,然后比特币持续暴涨。

而不久后,马斯克又在推特上说买黄金要好过购买比特币和法定货币,因为货币只是数据,让我们免于物物交换的不便。在马斯克发出这条推文之后不久, 比特币就暴跌了8,000美元。

这在我看来是很疯狂的,因为只是这么简单的一条推文,就能够对比特币产生巨大的影响,让许多人不禁对加密货币产生一种不信任和怀疑的态度。

许多人当初投资加密货币,是因为看好它的去中心化,不被全球央行操纵,不被政府收割财富等等。

但是,这么一个去中心化的全球性货币,却可以被一个人这么简单的一句话就能够操纵价格,而让它在市场出现巨大的波动,这就好像告诉投资者这个货币是很不稳定也不是很安全。它充其量就只是一个投机产品而已。

所以对我来说,不管一个投机工具是套着什么名字,是叫比特币呢,郁金香,金融衍生品或是超市里的蘑菇罐头,反正就是只要有巨大的资金在背后操纵着,然后有名人在背后配合这些资金的话,就可以炒作它,操纵它。

现在很多人推崇马斯克,他说什么大家就会跟着买什么。这对整个投资世界其实并不是一件好事。而虽然现在很多人都看好加密货币,认为它是一个很好的投资产品,但是要作为一个安全稳定可靠的金融产品,它可能做得还不够吧?

个人2021年的展望

现在到了2020年的尾声,回首今年,因为新冠疫情的缘故,很多人的计划都被迫改变了。我在去年没有为今年做什么计划,但是在这里还是想回顾一下今年里有些什么东西有所改变。

回顾

我把它分为4个部分:财富,健康,人际关系,和自己。

4 KPI

财富(Wealth)

今年最大的变化就是有了一笔钱可以投资在股市里。之前也不是没有投资过股市,但只是所投资的钱都是零零散散的,可说是少得可怜,故无法称它为投资组合。经过了整理之后,今年得投资组合终于比较有点规模。

另外一个就是我所投资在美国的一个关闭式基金(Closed End Fund),J. M. Partnership, 在今年解散了。所有的资金被撤了回来。

J.M. 的资金投资我觉得有些可惜,因为我从2007年开始加入这个基金,投资了13年,但是每年的回酬只有8%。当初投资的RM50K只是增长到了RM130K, 而美国的股市却屡屡创新高,很多的美国股票都涨了超过一倍,所以觉得最可惜的就是错过了这一次的涨潮。本来对这个基金是寄予厚望的,以为可以在10年把资金增加10倍,想是自己太乐观了 。

不过还好今年还是有趁美国股市下跌时买入了43股股神巴菲特的公司BRK.B. 买入的价格在 $174。所以在可惜的当儿还可以有一点点的安慰。

健康 (Health)

因为新冠疫情而实行的行动管制令(MCO),所以让我有比较多的时间在家无法出去,也让我多了一些时间可以在家里做运动。

开始时我是每星期至少运动3天,每次半个小时。过后就变成差不多每天运动半个小时,最后甚至是每天早上下午两个阶段运动各半个小时。

体重从年头的79kg下降到现在的75.5kg,不是很多。虽然有看到一点点的腹肌,但是肚腩依然明显。我想应该要寻找一下如何可以有效把肚腩减掉的方法。

因为老婆在MCO期间努力的学习烹饪,她在之前买了一套很贵的AMC鍋,但是却很少使用,因为没有时间让她好好的学。这次MCO终于让她可以有时间学煮菜,而她也很认真用心的去学习。现在她可以做出许多美味可口的菜肴。厨艺越来越不错,煮出来的菜肴也越来越多样化。

以前三餐都出外吃,所以每个月花费在吃这方面也很高,每个月应该都有3,4千块钱。今年多数时间在家吃饭,减少了出外用餐,所以也节省了不少钱。

人际关系(Relationship)

发现自己在这个环节做得不太好。平时有参与的朋友并不多,而可以有共同话题的朋友就更少了。

与太太的关系还不错,偶尔有吵架但是无伤大雅。至于女儿就比较粘妈妈,不喜欢跟我拥抱,父女之间的关系需要改善。

今年回槟城的次数比较少。农历新年回过槟城一次,还有在7月开斋节又回了一次之后,就没有回去了。因为行动管制,所以很多个月都无法跨州。希望明年疫情可以过去,这样我也可以比较常回槟城看望父母。

自己(Self)

虽然MCO有较多的时间在家,但是还是没有分配太多的时间给读书。反而是用在电脑的时间特别多。而且看电视的时间也用了很多。在这期间就看了很多的影片和连续剧。

虽然知道静坐和内观对自己很好,但是就是无法让自己进入那个状态。思绪太乱,心情烦躁,需要找一个解决方法。

对于自己不满的地方就是还是很容易生气。虽然有很多的时候是有感受到自己快要生气了,但是就是无法控制情绪,感受过后还是会一下子就发泄出来,修行真是不够,需要大大的加强。

2021年展望

2021 vision

财富(Wealth)

2020年虽然自己赚的钱不是很多,但是投资在股市里的回酬却还算不错。

这里粗略的计算一下:

所投入的资金:

  • 太太户口:RM70,000
  • 我的户口:RM72,000
  • 投资美国:RM31,445(USD7,500)
  • 现金:RM14,474
  • 总数:RM187,919

现在的价值:

  • 太太户口:RM107,168
  • 我的户口:RM92,951
  • 投资美国:RM38,430(USD9,607)
  • 现金:RM14,474
  • 总数:RM253,023

J.M. Partnership 解散了后,拿到了RM80K, 还有大概RM50K等着第二次的赎回。所以大概就有RM300K的资金了。

2021年的目标是把现有资金增长到 RM382K.

所以给明年的目标是希望投资组合可以增长10%,然后每个月再投入RM2K进入投资组合。

另外就是希望自己的Affiliate的收入每个月可以达到稳定的 USD 1K。所以这一次我会更新 Income School 的订阅。然后决定仔细的看完所有的录影教程,好好认真的学习。

还有一个就是要把投资与理财的这个Youtube Channel 做好来。目标是希望可以在2021年6月就达到1,000个 subscribers.

现在所制作的视频有14个,对自己承若到明年6月就要有至少30个视频。

今年上了Vi College 和 Grandpine 陈剑老师的课,感觉收获良多,沉睡已久的投资念想再次被唤醒。

今年TD Ameritrade开了户口,并且已经获得批准。在2021年就会入金。然后会开始好好的研究美股,以便做好准备。如果明年美国股市回调,那些所观察的股票跌到心目中的价格,就会买入。

现在是不会购买任何美股,因为对我来说,所有的股票都太贵了,不值得买。

健康 (Health)

虽然今年的运动量和运动时间有所增加,但是对于自己的身体还不是很满意。虽然说体重有所下降,但是每每看到那隆起的肚腩就很“杜腩”,所以2021会在肚腩这方面多下功夫。

另外发现到最近好像开始脱发了,感觉在头部中间的头发越来越少,需要多注意。

多年自己都是差不多在12点晚上睡觉,然后9点才起床。很多时候睡眠时间都超过9个小时。这是在小时候就是这样,所以以前上学和上班时需要早醒对我来说是一件很痛苦的事情。但是睡太多又好像不够生产力(Productivity)。

因为MCO,所以在之前时常去的在店附近的公园跑步也无法进行,希望可以很快就可以重新回到公园跑步。

关于健康,自己在2021年所要做的几件事情就是:

  • 吃得比较健康。少吃加工食品,多吃老婆在家煮的的饭菜。自己也要学会做几样简单的菜肴。(好的事情是今年学会了如何煮饭)
  • 练习静坐。
  • 学习瑜伽。
  • 睡眠方面就要减少自己的睡眠时间。需要把时间调到12am – 8am. 在 11pm 的时候可以静坐一下。
  • 要做多一点原始点。这样可以减少体伤,增加热能,身体所有的疼痛都可以减少。
  • 多喝姜茶,多用姜膏来处理所有的不适。原始点给我的一个明显好处就是在整个2020年好像都没有过伤风感冒咳嗽,所有这些小病都因为原始点而获得了很好的预防。
  • 自己每天晚上都会穿袜子睡觉。同时用温敷袋温敷头部和身体,睡觉时感到很舒服。

人际关系(Relationship)

人际关系是我最弱的一环,所以在这方面需要多多加强。自己所列出的一些行动如下:

  • 每个月跟老婆有一次的we time.
  • 会多抽出时间跟女儿一起玩。
  • 每两个月回槟城陪伴父母。
  • 找到一个同频道,同类型,同思想(Like-Minded)的朋友来多相聚。
  • 希望可以组到一个可以互相讨论和研究股票的真正价值投资者的团队。

自己(Self)

关于自己所需要改变的事物如下:

  • 多读一点书,设定每天至少阅读半个小时。
  • 减少用电脑的时间。
  • 多阅读上市公司的常年报告,深入的了解公司的细节。
  • 练习内观,学习瑜伽。如果觉得困难,可以开始先只做几分钟,然后再慢慢的增长时间。
  • 找到和确定一个让自己可以真正热诚投入的事情。

如何做到我所设下的承若?

设下了这些目标,为了确保我可以达到,我需要问我自己,为什么我会设下这样的目标呢? 为何我对我所设下的目标这样的热枕呢?

如果我要确定我会认真执行我所设下的目标,我就要有一个系统和外在力量的帮助。

比如说我要消除掉我的肚腩,那我需要的系统就是每天运动半个小时和偶尔的跑步。而我的外在力量呢?那就是我需要一个人或是一个事件来督促我。比如说我需要一个可以和我一起运动的朋友,这样就会增加我做运动的欲望。

或是我可以找一位教练来监督我必须每天做到他所要我达到的运动量。

或是我可以去报名参加一个项目,比如说去报名一个马拉松赛,给自己一个目标一定要跑完那个马拉松。那为了达到目标,我就会强迫自己每天的锻炼,不可以松懈,提醒自己需要完成这个目标。

所以不要只对自己承诺,也要向一个值得信赖的伙伴做出承诺。在做承诺的同时也要设下奖励和惩罚制度。如果做到了,会有什么奖励;做不到的话,又会有什么样的惩罚。

比如说,如果我成功跑完整个马拉松,那么我可以奖励自己去高级餐厅吃一顿大餐;而如果没有完成呢,那我可以惩罚自己一个月不可以吃任何甜品。

至于在选朋友方面,最好是选正面的人,和与自己志趣相投又可以让我学习到东西的。因为当你被正能量的朋友所围绕时,很多好的事情就会发生。

所以我需要跟正能量的人在一起,并且享受这样的友谊。

有人曾经说过:如果你想要走得快,那就一个人走;如果你向要走得远,那就一群人走。

要达到2021年所设下的目标,首先就是要开启我的动力。就像如果我们要去一个地方,我们必须一个一个地点把它链接起来。然后开始向一个一个地方有次序的前进,最后才会到达我要到的目的地。

同样的,要达到目标,我要做的就是先启动我的第一步,然后一小步一小步慢慢的迈开脚步向着正确的方向走去,最后就会成功达到目标。

投资美国股市还是大马股市比较好?

很多投资人其实都有这样的疑问,那就是到底投资大马的股票比较好呢?还是投资美国股票比较好?很多人其实都有这个迷惑。

US vs Malaysia stocks

对于住在马来西亚的人来说,当然多数人都会觉得投资在大马股市比较好,因为是自己的国家,对于所有的事物包括经济,政治,投资环境,公司状况都可以很容易的了解以及掌握。

但是对于一些人来说,马来西亚多数的公司发展有限,而不能像美国公司那样,可以把生意带到全世界去,让公司不断的成长,公司股价也不断的上升。

为了让大家有一个比较好的对比,所以今天就让我来跟大家分享一下投资马股跟美股到底那个比较好?他们之间有什么差别?

首先,我们必须了解的是马股就是在马来西亚股票交易所上市的公司,而美股呢就是那些在美国交易所上市的公司。( 废话!)

那投资在大马或是美国的股市上又有什么不同呢?现在就让我们来看看。

1. 100 单位 vs 1个单位

在马来西亚,马股买入的单位是100算一个单位。换句话说,就是如果你要买入一只大马股票, 你必须至少都要买一百股才可以成交。

比如说,你想买 马银行(Maybank)的股票。那么照今天的市价是 RM7.09,100股的话就是 RM 7.09 x 100 = RM709。也就是说你必须用RM709买入100股的马银行股票。

换做是买美国股票的话,你就不需要买100股了。如果要买美股的话,只要买入1股就可以成交了。

比如说,你想买Facebook的股票, Facebook 的市价现在是285美金。所以你可以用285美金就可以买到1股Facebook的股票了.

当然,刚才所说的例子是还没有包括交易费的。不过交易费也不会很多。大马股票的交易费用大概是交易资金的0.1%,比如交易1万块马币的话,就要给大概10块马币的交易费。而买美股的话,现在有一些交易平台如 eToro 提供0交易费的服务。也就是说,当你买入或卖出美股时,你是不需要被征收任何费用的。

2. 选择比较多

美国有两家股票交易所,分别是:

  • 1. 纽约证券交易所,简称NYSE。上市公司有三千多家。
  • 2. 纳斯达克证券市场,简称Nasdaq。上市公司有三千多家。

所以在美国的总上市公司有多达7千多家,投资者有非常多的选择。反观马来西亚只有大约1000家的上市公司,选择比较少。

美国算是世界上流通性最大的金融市场,全世界的金融机构都在美国那边交易,所以世界上有很多的公司都会到美国去上市。最近也是有越来越多的中国公司舍弃香港而跑去美国上市,比如阿里巴巴, 百度,京东都选择到美国去上市。

这是因为美国的资金比较大,股票的流通性也比较好。那如果讲股票选择的话,一定是美股比较好,因为选择比较多。

3. 方便度

至于方便度来讲,住在马来西亚的人,最方便的当然就一定是在自家投资和交易马股了。如果要投资美股,从开户口,汇钱过去,买股,卖股,到汇钱回来,都会有很多的不方便。

尤其是要从国内汇钱出国,很多人就遇到了很多的麻烦。因为很多银行都把外国的投资平台列入黑名单,从而不允许国人汇钱进这些投资平台的户口。

4. 股市升幅

在美国,道琼斯指数在2000年时是大概处在10,500点,到2020年道琼斯指数已经来到28,000点。 在20年里,道琼斯指数已经上升了18,000点,也就是大概两倍的升幅。

至于纳斯达指数在2000年时是大概处在5,000点,到2020年纳斯达指数已经来到11,500点。所以在20年里,纳斯达指数已经上升了6,500点,也就是大概一倍多的升幅。

反观大马,在2000年时吉隆坡综合指数大概处在一千点,到2020年大马的指数是1500点。在20年里,指数只是上升了500点,也就是大概只有50%的升幅。

从这个对比我们就可以看到美国的股市在长期里的回报是比马来西亚好的。

5. 税务

如果买美国股,当你所买入的公司发放股息时,美国政府将会对你的股息抽30%的税。而当你所投资的美国公司把支票寄给你时,美国银行和本地银行也会抽手续费,等钱到你的户口时可能就只剩几毛钱而已。

在马来西亚的话就没有这个问题,因为公司所给你的股息都是扣税过后的。所以如果要买美股的话,最好选成长股而不是股息股,因为成长的公司一般上是会把赚到的钱再投回去发展,而不是拿来派股息。所以当公司赚更多钱,股价就会上涨,你也就可以赚到钱。

说到股息,马来西亚其实有很多很好而且稳定的公司是值得大家去投资的。比如说房地产信托基金(REITs), 如果你投资在房地产信托基金,很多公司每年都至少派发6%的股息。这样的股息率是比在银行放定存更好的。

6. 汇率

很多人觉得投资美股是因为他们看好美元而不看好马币。90年代1块美金只能换两块半马币,现在1块美金可以换四块多马币。

所以想一下,比如说你投资在美股5年,每年获得10%的赚利。而如果美元又起的话,那你卖了之后汇回来的钱又更多了。

举例说,你用41,500 马币换成 10,000 美金,投资在每股,而每年获得10%的赚利。5年后你所投资的钱已经变成16,105美金,然后你决定卖出所有持股。

假设5年后美金也已从变成1块换5块马币,而不是你当初兑换时的4.15的话。那你本来兑换率是4.15,你只是拿到66,835令吉,但是因为现在兑换率变成了5,你所换回的马币变成80,525令吉,你获得的利益足足多了13,690令吉。所以因为马币贬值,你所赚的钱就变得更多了。

如果看不懂,可以参考以下的数据解释:

年份 资金(USD) 10%复利
1 10,000 1,000
2 11,000 1,100
3 12,100 1,210
4 13,310 1,331
5 14,641 1,464
6 16,105 1,610

$16,105 x 4.15 = RM66,835
$16,105 x 5.00 = RM80,525

那我个人其实是比较喜欢交易美股的,不是因为选择也不是因为方便,主要有两个原因。

1. 看好美国股市未来的成长

巴菲特曾经说过,风险来自于你不知道你在做什么(Risk comes from not knowing what you are doing)。

而美国有许多好公司都是财务非常稳定的, 而且他们的生意是做到全世界的。比如说脸书,可口可乐,微软,VISA, 麦当劳, 星巴克,苹果等。这些都是非常知名,非常赚钱,非常稳定的公司。

而且这些公司的东西或是服务都是世界各地的人每天都在用的,所以我投资的时候我都喜欢投资这些大家耳熟能详的公司里面,尤其是投资那些我大家都经常用他们的产品的公司里,而且可以很确定在未来十年这些公司还是可以持续的赚钱。

2. 成长的空间

另外一个我喜欢投资美股的原因就是很多上市公司都有很好的成长空间。当公司可以不断的成长,而且每年可以成长20%的话,那么今天我们买入它们公司股票的时候,我们就有机会跟着这些公司同时成长。

当公司不断的扩充业务去更多的国家,公司也就会越赚越多钱。当公司赚越多钱时,它的股票也将会跟着业绩一直的升高。这样我们投资在这些公司里,经过几年后我们就会赚取到很好的回酬。

我们可以看到很多的美国公司都是跨国性质的,我们在世界各地都可以看到他们的公司和产品。当一间公司是跨国的话,那它就可以成长得非常快。好像谷歌、亚马逊,庄生与庄生,这些美国公司所做得生意都是全球性的,它们都是非常赚钱的公司。所以如果我们选择这些公司来投资的话,我们就可以踏上它们的列车在股市里安稳的投资。

在马来西亚,很多的上市公司都只是做着本地的生意而已,所以发展的空间有限。当发展空间有限时,当然成长的空间也就不多。而当一间公司无法成长,他的股价当然也不会增长很多。

可是很多我们马来西亚的公司,就比如银行股,消费股,建筑股等,很多公司都只是在马来西亚发展而已。就算有在外国发展,很多也只是发展到临近的国家罢了,这样的公司成长空间就会比较有限。

当然,马来西亚也有一些上市公司是有在全球各地做生意的,但是大部分都是从事制造业的公司。比如做手套的,家私的,从事纺织业的,有些也是好公司。但是比起美国,美国的选择是多了很多。

来到这里,想跟大家说的是虽然我比较倾向于投资美股,但是马股跟美股其实都有它们的好与不好。只是像刚才说的,美股可以提供我们更多的选择。

但是,那也不是说投资马股就没有看头,或是马股赚不到钱。如果你投资马股的话,相对的比较稳定,买卖也方便。在马来西亚里,也有许多的投资高手因为投资股票而致富,或变成经济独立,财务自由的。

所以其实各有各的好,就看哪一个股市比较适合你了。

如果是你呢? 你会比较喜欢投资美国股市还是大马股市?

21 种可以让你省钱的方法

很多人都不懂得理财,问题不是他们不会,只是没有找到对的方法。 当你可以得到良好和合理的建议作为指南时,你就可以有效地管理个人财务。

每个人都有不同的理财方法。但是,最重要的是我们找到有效的方法,然后必须认真地去执行它。我们所有人都必须意识到理财的重要性,然后必须很好地管理我们的财务。

如何省钱

以下是一些我想要跟大家分享的理财方法,看看是不是适合你用。

1. 做预算

预算是最古老但仍然最有效的方法之一。如果你去问任何人如何做才能有效地管理财务,他们很可能会给你同样的答案-做预算。制定自己的预算计划是追踪您每月赚多少钱并知道花了多少钱在什么地方。这是计划支出以节省金千的可靠方法。

2. 使用列表

一个好的开始方法是首先列出您每月必须支付的东西。在此处包括水电费,电话,网络,保险,食物,汽车和房屋供款。然后看看您还有多少钱可以存下来。

3. 坚持你的计划

考虑到这一点,你最好为娱乐和休闲的支出预留一定的数额。这样,您可以避免超支。而你知道你有娱乐的预算,你就必须确定每个月的娱乐和休闲的花费没有超出预算,最好是还有多余的钱省下来,这样又可以成为你的基金。不管花钱有多诱人,你都必须控制自己,以后你就会庆幸当初你有这么做。

4. 把你的信用卡藏起来

如果时常用信用卡买东西,现在是时候把你的信用卡收起来,你应该只是在紧急需要用钱的情况下才去刷卡。你应该多使用现金,这样你就不必担心每个月如果无法付完卡数而必须多付所产生出来的利息。如果可以,你可以选择使用现金卡(Debit Card),这是可用于购买东西的借记卡。现在多数的ATM卡都可以用来付账,这样你就只会用到你卡里所拥有的钱,而不会一时冲动刷卡购买你经济所无法负担的东西。

5. 还清债务

如果您有很多短期和长期的债务,你必须现在开始厘清需要偿还的债务,或是选择债务重组或合并。在做出决定之前,请仔细研究每一个选项,看看它是否真的可以帮助您还清债务,或是它们只会增加您需要偿还的费用。如果你选择合并和重组,你需要为服务支付一定的费用,因此请分析和评估这些费用是否适合你。

6. 退休计划

最好你可以有一种打算早日退休心态,这样您就会推动自己尽早而迅速地进行你的理财计划。 如果你有定期支付你的退休金,以及拥有其他稳定的投资,您将永远不必担心将来退休后的生活开销。

7. 利用您从就业中所可以获得的福利

如果您的工作有医疗和牙科服务等福利,你就应该好好的利用它们,这样你就不必为这些事情付费。 如果您的医疗福利包括年度身体检查,你也应该利用它来检查和保持你的身体健康。 如果你生病了,这就意味着你无法工作。这样你将没有任何收入,并且你将必须自己支付医生和药品的花费。

8. 少花钱

即使您已经做好了你的预算,你接下来应该做的事情就是去寻找其他方法来减少您每天花费的金钱。 最容易和简单方法就是从今天开始节省水和电,以减少支付这些账单,从而增加您的储蓄。

9. 列出一份可以帮助你的朋友的清单

您的朋友之中可能也有一些和你同样的想要每个月省多一些钱,你可以联络这些朋友然后大家讨论看如何可以有更好的方式来节省多一些钱?比如说,与其在餐馆见面吃饭,不如轮流在彼此的家里聚会用餐呢? 每个人可以携带一种食物,然后就可以大家一起坐下来享用一顿美餐! 如果找不到适合的家庭做聚会,那么可以考虑先在家吃饱了才去聚会。去餐厅时只点甜点或饮料。 这样就可以避免花费太多。

10. 使用优惠券

优惠券如今无处不在,并且现在有很多的APP和网站,尤其是电子钱包的APP时常都有不同公司发出的优惠,这些可以帮助您在逛商场时用它们以优惠价格买到你要的东西。您从中可以节省下来一些钱。尤其是出外用餐,你可以时常注意电子钱包里那家餐厅有提供优惠,选择最好的优惠就可以以低价享用你的食物了。

11. 使用手机

说到减少开销,你家里还有座机电话吗?如果同时拥有座机和手机,请考虑终止掉你家里的座机电话。大多数人现在一直随身携带手机,而座机实际上不再是必需的。但是如果你是用网际网络同时有给于你座机电话,那就必须确定你的座机电话是没有额外收费的。也需要重新评估随网际网络服务所提供的网络电视,看看您真的需要观看这些频道吗?如果不需要,就不要去订购。

12. 准时支付账单

如果您只迟到几天,这似乎没什么大不了的,但是许多公司都喜欢你迟付你的账单,这样他们就可以收取更多的利息。如果您发现需要进行支付你的信用卡债务,请致电您的债权人。大多数公司都非常乐意与您合作。努力工作以尽快偿还你的信用卡债务。

13. 制定你的预算并且执行它

制定您想要达到的目标。您的目标可以随您的期望而变大或变小。从购买新手机到度假,它们可以是任何东西。从这里开始,规划你的预算,以实现你所定下的目标。当您不得不放弃你的一些花费时,请记住那个手机或假期,这样你就会觉得暂时小小的牺牲是值得的!

14. 在非旺季的时候去度假

一年中的某些时候,尤其是在度假旺季时,如果你选择这时候去度假,那个费用一定是更昂贵。因此,你可以尝试在非旺季时期去度假,这样所有的消费就会变得比较便宜。这也意味着您可以花更长的时间悠闲的度假,同时仍然可以花费更少的钱。这是一个双赢的局面。

15. 机场停车场

虽然把车在机场的停车场非常的方便,但是同时你必须为此付出高昂的停车收费。实际上,在附近找到其他停车场不是一件很困难的事,你可以停在比较远的其他停车场,然后乘做地铁或是叫计程车,这样您可以节省很多钱。您还可以将你所省下的钱用于购买纪念品!

16. 提前计划

你越提前计划你的假期,你就可以有更多的时间慢慢的寻找到便宜的机票,酒店,入场券等等。所以,你最好是提前计划一切,选择最优惠的价格,同时避免浪费金钱。

17. 在家做饭

这似乎是一个折衷方案,但是与其把钱花在外出用餐,你可以选择叫外卖,把你的钱花在美味可口的食物上,这样你就可以享受你的食物。你可以得到更多的食物和更多的选择,同时可以节省金钱。

18. 只购买有折扣的东西

当你去逛商店时,请列出一个清单,并避免冲动购买。当你找到你要的东西时,记下它的价格。通过这样做,您将开始知道应该花多少钱,并且很快就能发现便宜的货品。通过省钱购买商品,您可以买到更多。

19. 使用奖励计划

您是否知道您定期去那家商店的时候,他们会不断询问您是否有会员卡?您可能会有点不耐烦,但是你真的应该考虑申请他们的会员卡。

实际上,如果你时常光顾同样的一间商店,这证明你是这间店的忠实粉丝。这些商店也知道如何去回馈他们的忠实顾客。申请会员卡将可以让你以更少的钱获得你常购买的东西的好方法。虽然它看起来似乎不多,但是如果你定期使用它们,你就会看到你所节省下来的金钱。

20. 大量购买

如果有些东西是你时常有用到的,这样你可以采取批量购买的方式来购买你要的东西。如果您使用大量的厕纸,并且注意到某些商场有促销, 你可以大量的购买。当下你可能会觉得浪费,但是如果你知道以平时的价格来买的话,你可能需要花更多钱。所以不妨立即购买并获得便宜的价格,这样你在很长的时间将不需要再花费在这个用品上,您的现金流量也会随着时间而逐渐增加。

21. 以旧换新

以旧换新是一个很少有人充分利用的东西。这是一种特别便宜的方法,并且可以为您节省很多钱。

例如,如果您想更换手机,你可能不需要直接购买新手机,您可以将旧手机带回商店,并提出将其卖回给他们,然后再购买你的新手机。通常,通过这种方式您可以获得比较便宜的价格,很多商店都有回收旧手机以便让顾客购买新手机的服务。

花费多于你所赚取的钱不是一件好事,而储蓄才是你应该做的。但是很多人都不储蓄,并且视储蓄为一件非常无趣的事情?有时,在生活中,你必须在现在的生活和为未来储蓄之间做出选择,但这并不是一个容易的决定。

有效地管理您的个人财务将会提供你更舒适的生活方式以及让你最终可以达到财务自由。

储蓄虽然不容易,但也不是很难办到的事。你不必因为要省钱而停止做你喜欢做的事情。它不一定意味着你要吃“值得”的东西,也不意味着你需要放弃你自己的爱好和活动。充其量讲,省钱只是意味着要采用一些聪明的策略,让自己可以以花费不多的聪明消费方式来做同样的事情。

巴菲特2020股东大会的要点

今天我想跟大家聊一聊刚刚结束的2020年巴菲特年度股东大会。

每年巴菲特名下的 Berkshire Hathaway 投资公司都会在美国奥马哈召开年度股东大会,然而今年因为新冠疫情的影响,公司取消了线下的活动,改为直播。

Warren Buffett

这对巴菲特来说也是蛮新鲜的,因为他是第一次当上了主播,自己全程主持了这个直播股东大会。如同往常的每一次大会,在这次在股东大会中,巴菲特也说了非常多和有用的内容。

在这里,我为大家总结了一些关键的要点,以便让大家了解巴菲特这次说了些什么。

首先,让我们先回顾一下巴菲特的公司在第一季度中业绩究竟如何。从 Berkshire Hathaway 所呈现的第一季度财报中,我们可以看到公司的净亏损高达497亿美元。其中股票投资的亏损更是高达545亿美元。

所以巴菲特虽然作为传奇的投资者,他也未能幸免这次股市的大跌。当然巴菲特一直以来他都是强调价值投资。所以他所购买的股票都是长期持有的,因此他建议投资者们不要过度的关注这短期的盈亏。

从报告中我们也可以知道说巴菲特的投资组合70%都集中在了5家公司上。所以这也是为什么我们会看到了如此巨大的一个亏损。

巴菲特主要的投资是在苹果(Apple), 美国银行(Bank of America), 可口可乐(Coca-Cola), 美国运通(America Express以及富国银行(Well Fargo)。在这5只股票除了苹果,其他四只都是大跌了,所以也导致了Berkshire 蒙受亏损。

但是巴菲特也提醒了大家,千万不要白白浪费了这一次严重的危机所带来的投资机会,这一次的危机是百年难得一遇的。 所以如果你以前没有开始投资,或者说一直关注股票市场,但都没有入场,那么现在或许真的是一个非常非常好的开始投资股票的机会。

现在让我们来回顾一下巴菲特在年度股东大会中说的最重要的五个要点。

1. 长期看好股票的回报

第一呢,巴菲特他长期看好股票的回报。但是他也同时提醒大家,千万不要把投资当成赌博。

他说,从长远来看,股票的回报率肯定要比国债或是银行定存要高。所以如果你现在有把钱藏在床底下的话,现在赶快拿出来去投资股票。千万不要把这些钱放到国债或银行定存中,因为股票的收益长期来说肯定比国债或银行定存好。

但是巴菲特也提醒我们,股票它不是赌博,所以千万千万要谨慎的投资,不要胡乱跟风买股票。

很多初学者在刚开始投资的时候都想在短时间里面就赚一笔,所以他们时常会去买一些风险非常高的股票。当然这些风险高的股票回报可能会很高,但是它的风险也很高。很有可能你还没有赚到钱就已经亏了一大笔。 而且很多人在亏了一大笔钱之后,就永远再也爬不起来了。

所以这也是我想提醒股市初学者们,就是在刚开始投资时千万千万要控制好你的风险,去买一些风险低的股票才是最明智的选择。

2. 不要过于担心新冠带来的危机

巴菲特提醒大家千万不要过分的担心现在这次新冠病毒所带来的危机,因为他认为现在这次危机跟2008年的金融危机是完全不同的。

他用了一个很有趣的比喻,他说啊在2008-09年的时候,当时我们全球的经济列车可以说偏离了轨道,脱轨了。 但是现在这次的危机完全不同,因为这是我们自己主动把火车的轨道拉到了一个侧线上,所以这一次我们是占有主动权的。

他认为当我们度过了这个新冠的危机后,全球的经济肯定会回到之前的水平。 所以他安慰大家,千万不要担心现在这次危机会转变成之前的那样的巨大的全球金融危机。

然后他也说他从二次世界大战以来,就坚信没有什么可以阻止世界经济的发展的。因此他同样相信这一次世界全球经济的发展,从长远来说还是会在不断的在走强的。

3. 不要做空美国股市

巴菲特再次提醒大家绝对不要做空美国股市。最近的美国被他们的总统特朗普搞的是一团糟,而且美国跟中国的竞争也是越来越激烈。

但显然巴菲特对美国的未来是非常有信心的。他说即便现在新冠肺炎在美国大幅的流行,并且对经济带来了重创,但是他非常的坚信美国经济一定会成功的复苏,因为没有什么能从根本上阻止美国。

他还说美国奇迹和美国魔力能够战胜一切,这一次肯定也不会例外。比如在大萧条的时候,美国就已经接受过严重的考验了。当然美国也挺过来了,而且现在的美国是一个更好更富裕的国家。所以他认为美国一定可以从新冠疫情中顺利的挺过来,势头不可阻挡。

4. 巴菲特清空了他所有航空股票

这个也是最近新闻媒体经常做的一个报道,就是巴菲特清空了他所有航空公司的股票。

之前巴菲特一直以来都是重仓持有美国四大航空公司,而且已经持有了很多很多年了。但是最近他完全清空了,抛售了所有他手里航空公司的股票。

为什么他会如此的看好航空公司和飞机制造商呢?

因为他认为疫情对许多行业都会有巨大的影响,而对这两个行业更是明显。在疫情过后,他非常不确定市场是否还需要那么多的飞机。所以他对波音、空客这两个飞机制造商的未来也不看好。

不仅如此呢,他觉得疫情将会对整个的旅游、航空、游轮、酒店行业都会有巨大的影响, 所以他现在非常非常不建议投资者们去买任何一只在这些行业中的股票。

我觉得从个人角度来说,即便疫情过去以后,大家对整体出行或是旅游肯定还是非常的谨慎小心的。所以我预计很多人可能会取消他们原定的暑假旅游计划,甚至圣诞节的出行计划。所以这会对整个旅游业造成一个巨大的影响。

另外,其实之前大部分坐飞机住酒店的都是商务客户,很多企业都会涉及到很多的出差。所以当这些工作人员出差的时候会做头等舱,住高档的酒店。但是最近这几个月呢,很多企业肯定都发现,虽然不用出差了,他们依然可以在线上进行他们的事务,甚至用更高的效率去完成这些远程的工作。

所以我预计在未来5到10年会有一个大的趋势,就是公司越来越不提倡大家出差,而是建议大家在线上远程完成工作,这样不仅仅更加的安全,还能为公司节省一大笔的开支。

如果这是一个长期的趋势,那对整个航空业和酒店业都会有一个非常长久的影响。

5. 不要相信选股专家

巴菲特说,他觉得对于大部分投资者而言,千万不要去相信所谓的选股专家,而他们所应该做的就是直接去买标准与普尔五百指数股(Standard & Poor)。标普五百指数股其实就是包含了在美国上市的500个最大的公司。

但有些人可能不会认同巴菲特的这个观点。因为买指数赚钱的前提是整体股市要在一个牛市的状态下。而像最近疫情导致整体股市下跌,指数也跟着下跌。如果你买了标普五百指数股,那你也会亏损。

如果换成在这几个月里我们去买个股的话,比如苹果,亚马逊, 或是谷歌,这些股票不仅没有像标普五百指数跌了那么多,反而还涨了不少。

所以从这里我们可以看得出来,在不是牛市的时候选股它还是非常重要的。如果你买了整体的500指数,那你依然是会亏钱的。

另外一个非常重要的东西就是千万不要相信别人的选股。因为没有一个人可以百分之百确保他每次选股都是对的,而你要学会的就是自己创立一个有效的选股系统和方法。通过自己的分析来为自己选股,而不是听从别人的意见盲目的买入股票。

所以刚才所提到的就是巴菲特在今年的股东大会中说的几个要点。他也再次提醒大家,一定要对美国的经济保有信心,因为它一定会复苏,而股市也会跟着涨回来的。

说到这里,我也想说一个关于巴菲特的误区。大家都以为他作为股神,每年可能会赚很多很多的钱。实际上其实我们回看这几十年, 巴菲特每年的平均收益其实只有20%。

所以这告诉我们什么呢?就是你想长期赚钱的话,不是说你需要每年都赚100%或200%,因为那样子你风险大了,很有可能也会亏损很多。

而赚钱的关键就是每年稳稳的,慢慢的去赚那一个百分之十几的回酬。当你懂得这样子做的时候,你其实已经离股神非常近了。

所以最后想再次的提醒大家,投资不是赌博。你赚大钱,风险高了,自然亏损的可能也变大了。 所以一定要选择风险小的稳健的投资,这样长期的任它去细水长流,可能会有你意想不到的收获。